银证合作的业务种类

来源:http://www.goldns.net 作者:证券公司 人气:179 发布时间:2019-11-19
摘要:银证合作的业务种类也趋于一致,通常可以划分为以下几类:   1、账户管理类:开户、销户、变更、查询   2、资金转账类:转入、转出、冲正、查询   3、资金冻结类:冻结、解冻、

银证合作的业务种类也趋于一致,通常可以划分为以下几类:

    1、账户管理类:开户、销户、变更、查询

    2、资金转账类:转入、转出、冲正、查询

    3、资金冻结类:冻结、解冻、冲正、查询

    4、清算对账类:总账、明细、清算、查询

    对应于每一个业务种类,不同银行和证券公司之间在操作流程上的差异仍然较大,同一业务可能有多种应用方式:券商发起、银行发起、双方发起,但每一个业务对应的信息交换内容趋同。

     本标准的结构设计参考了ISO15022,并借鉴了很多国际成熟产品和系统的经验。国际标准化组织(ISO)作为全球影响力最大的国际标准化组织,制定 了多个行业的多个标准。ISO15022是一个最新的先进的数据标准化的标准,它主要是定义了证券交易过程里,需要交换传递的信息中每个字段的意义,交易 里每条信息应该包括哪些内容。ISO15022符合加入WTO后我们国家的采标大原则,也符合中国金融业的开放需要,有利于金融行业内部各主体之间的互利 合作;ISO15022的发展方向与中国银行业和证券业的发展趋势一致,且能满足大部分业务需要。

    在证券行业中,FIX是最重要的标准,但是它有它的局限性。在交易的三个领域中,FIX协议在交易前与交易中这两个领域中占有绝对的地位,而交易后的 领域,按照STP的实施模式,交易双方的资金流向多发生在不同的银行系统中,这正是SWIFT/ISO15022的应用领域。尤其是ISO15022已经 在192个国家、7000家金融机构应用颇广的协议。

    1、面向对象化的设计 

   目前国内对银证转账业务的数据交换主要有2种模式:一种是文件交换、一种是包交换,国际上主流的数据交换协议(如FIX,ISO15022) 都是包交换方式,本标准采用的也是包交换方式。主要设计思路是:在将业务要素从其实际表现形式中分离出来并保证所有业务信息(Message)均以相同的 方式表达。

    (1)数据字段(Data Field):

    先将信息元素抽象成数据字段;

    (2)数据域:

    数据域(MessageSet)是构成信息块的唯一要素,按照亲合度由数据字段组成数据域。它包括两类:通用数据域(如交易地点,时间,币种,账号等通用商业要素)和非通用数据域,可以重用。

    (3)信息块(Message Blocks):

    将数据域按照相应的交易类型组成信息块,它包含通用信息块和业务信息块。通用信息块应被每个信息体引用,是必选信息块。每个信息体都应该包含:块开始标志,发送方参考信息,信息功能,发送时间,交易类型,块结束标志。

    (4)信息体(Message Type):

    信息体由一个或多个信息块组成,每个信息体对应一种交易类型,本标准又称为数据包(如表1)。

    2、信息体结构和设计

    信息体的设计采用ISO15022MT5xx系列信息包设计方法,每一个信息体有许多彼此平行或嵌套的小信息体组成,每个信息体的结构如图2。

    3、业务定义

    将银证转账划分为以下几个交易类型,每个交易类型对应一类信息体,每个信息体的包名称及包编码如表2所示。

    (1)认证 (MT001)

    认证包括签到与签退两个业务类型。

    (2)开户(MT002)

    开户是为了实现建立证券端资金账户和银行账户之间的对应关系,包括开设资金账户或开设股票账户并建立对应关系。

    (3)账户管理(MT003)

    账户管理包括:销户、冻结、解冻等业务类型。

    (4)换卡管理(MT004)

    换卡管理包括更换银行卡、更换证券卡等业务类型。

    (5)投资者资料修改(MT005)

    投资者资料修改包括:修改个人信息、修改代理人信息、修改机构信息、修改证券端投资者信息、修改银行端投资者信息等业务类型。

    (6)转账请求(MT006)

    转账请求用来传递一个资金转账指令,转账请求由发起投资者指定的金融机构发送,直接或者通过中间机构,送给受益投资者所在的金融机构。

    转账请求用来作净支付。不能用于作支票,汇款,或者分步执行的交易。

    (7)转账回执(MT 007)

    转账回执用作转账MT 006的回应。

    (8)对账信息(MT008)

    对账用于请求进行明细对账或汇总对账。对账可以由银行端发出,或证券端发出,接受方接受到MT008后应返回对账回执MT009(明细对账、汇总对账)。

    (9)对账回执(MT 009)

    MT009用于反馈对账请求(MT008) 的请求,向传送方传送指定账户账目发生明细,合计等。

    (10)查询信息(MT010)

    查询包括:查询资金信息、查询投资者基本信息、查询资金发生流水。

    (11)查询回执(MT011)

    用来回应MT010的查询,包括:回答资金信息、回答投资者基本信息、回答资金发生流水、回答行情信息、回答股票余额等业务类型。

    结束语

    在硝烟弥漫的金融战场,竞争的大幕已经拉开,随着我们标准化工作的探索,银证合作业务一定会从不规范走向规范,从无序走向有序。吹雪弹剑看峥嵘,只有 通过市场参与主体的推动,标准的宣传贯彻才能得以实行,才能切实提高市场运行效率,打造资本市场的核心竞争力。我们相信,依靠标准化建章立制,促进市场发 展和技术进步,面对混业竞争的江湖,我们才能问一声,剑在手,天下谁是英雄。

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